บสย.ผนึกกรุงไทย-ออมสิน เปิดทางพ่อค้าแม่ค้าและ SMEs เข้าถึงสินเชื่อ “AI นกกระซิบ” ผ่าน 2 โครงการค้ำประกัน วงเงินรวม 5,500 ล้านบาท ชูจุดเด่นไม่มีหลักทรัพย์ก็ขอสินเชื่อได้
ดร.สิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เปิดเผยว่า บสย.ร่วมกับธนาคารกรุงไทยและธนาคารออมสิน เดินหน้าค้ำประกันสินเชื่อ “AI นกกระซิบ” เพื่อเปิดทางให้พ่อค้าแม่ค้า ผู้ประกอบการรายย่อย และ SMEs ที่ขาดหลักทรัพย์หรือคนค้ำประกัน สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น ผ่าน 2 โครงการหลัก
โครงการแรก “ค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส” วงเงินโครงการ 500 ล้านบาท มุ่งช่วยพ่อค้าแม่ค้าและร้านค้าขนาดเล็กที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนไม่สูง โดย บสย.ค้ำประกันต่อรายตั้งแต่ 5,000 บาท สูงสุด 50,000 บาท ระยะเวลาค้ำประกัน 4 ปี และคิดค่าธรรมเนียมตามระดับความเสี่ยง หรือ RBP ตั้งแต่ 1-2.5%
จุดเด่นของโครงการนี้คือ ผู้ประกอบการไม่ต้องแบกรับค่าธรรมเนียมค้ำประกันตลอด 4 ปี เนื่องจาก บสย.และสถาบันการเงินร่วมกันออกค่าใช้จ่ายแทน เพื่อช่วยลดภาระทางการเงินให้พ่อค้าแม่ค้ารายย่อย พร้อมใช้ “TCG Score” หรือระบบเครดิตสกอริ่งในการประเมินและบริหารความเสี่ยง โดยกำหนดอัตราชดเชยหนี้เสียสูงสุด หรือ Max Claim ไว้ที่ 5%
อีกโครงการคือ “ค้ำประกันสินเชื่อเครดิตพลัส” วงเงินโครงการ 5,000 ล้านบาท รองรับตั้งแต่ Micro SMEs, SMEs ทั่วไป ไปจนถึงร้านค้าขนาดใหญ่ที่ขาดหลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน และต้องการเงินทุนเพื่อขยายกิจการ
บสย.ค้ำประกันตั้งแต่รายละ 10,000 บาท สูงสุดถึง 100 ล้านบาท อัตราค่าธรรมเนียมรวมเริ่มต้น 2% ต่อปี และสามารถค้ำประกันได้นานสูงสุด 10 ปี ช่วยเพิ่มโอกาสให้ผู้ประกอบการเข้าถึงสินเชื่อและวางแผนลงทุนระยะยาวได้มากขึ้น
นอกจากนี้ ทั้ง 2 โครงการยังจัดโปรโมชั่นพิเศษ ฟรีค่าดำเนินการค้ำประกัน หรือค่าออกหนังสือค้ำประกันสินเชื่อ ตั้งแต่วันนี้ถึงวันที่ 31 ตุลาคม 2569 เพื่อช่วยลดต้นทุนให้ผู้ประกอบการอีกทางหนึ่ง
ความร่วมมือครั้งนี้จึงถือเป็นอีกกลไกสำคัญในการ “ปลดล็อก” ข้อจำกัดของ SMEs ที่แม้มีศักยภาพในการทำธุรกิจ แต่ติดปัญหาขาดหลักทรัพย์หรือคนค้ำประกัน ให้สามารถเข้าถึงเงินทุน เสริมสภาพคล่อง และต่อยอดธุรกิจได้ในอนาคต